Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Страхование недвижимости; Экономика и управление недвижимостью; Капитальный ремонт многоквартирного дома; Управление многоквартирным домом
Обстоятельства: Истец указывает, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в связи с наступлением страхового случая обратился к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения, однако его требования оставлены без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
судей Свистун Т.К.
Смирновой О.В.
при секретаре Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование" на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 мая 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования Л. к ООО СК "ВТБ Страхование" о выплате страховых сумм, удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Л. страховое возмещение в размере... рублей путем перечисления на счет выгодоприобретателю Банк ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности страхователя Л. по кредитному договору по Кредитному договору N... от дата, компенсацию морального вреда... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
В удовлетворении встречного иска ООО СК "ВТБ Страхование" к Л. о признании договора страхования недействительным, отказать.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход местного бюджета госпошлину в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Л. (с учетом изменения исковых требований) обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" в котором просил обязать ответчика выплатить остаток ссудной задолженности перед кредитной организацией увеличенный на... в размере... руб. на счет выгодоприобретателя, компенсацию морального вреда в размере... руб., расходы на услуги представителя в размере... руб. в свою пользу.
Требования мотивированы тем, что дата между Л. с одной стороны и ООО СК "ВТБ Страхование" с другой заключен договор страхования, предметом которого является недвижимое имущество, расположенное по адресу: адрес, ул. адрес, находящееся в залоге в Банке ВТБ 24 (ПАО) в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору от дата В связи с наступлением страхового случая дата г. истец обратился к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения, однако его требования оставлены без удовлетворения.
ООО СК "ВТБ Страхование" обратилось в суд со встречным иском к Л. о признании недействительной с момента заключения договора страхования имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием, распоряжением, недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю N..., заключенного дата между ООО СК "ВТБ Страхование" и Л.
Требования мотивированы тем, что осмотр объекта страхования страховщиком фактически не производился, договор страхования заключался на основании представленного Л. отчета об оценке объекта недвижимости, в котором находится квартира. На момент заключения договора Л. представил в страховую компанию недостоверные сведения о состоянии объекта недвижимости. Зная об аварийности дома, скрыл этот факт от страховой организации.
Судом постановлено приведенное выше решение, с которым не согласился ответчик.
В апелляционной жалобе ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" просит решение суда отменить, в иске Л. отказать, встречный иск удовлетворить. Ответчиком указывается, что основания для взыскания страхового возмещения не имелись, поскольку событие, в результате которого произошло повреждение объекта страхования, произошло до заключения договора страхования. Изъятие органом власти и управления квартиры не является страховым случаем. В иске истец не ссылается на наличие конструктивного дефекта. Утечка техногенных вод, вызванное техногенной нагрузкой на почву в результате деятельности человека, не является стихийным бедствием. Поскольку страховое возмещение взыскано неправомерно, требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов также удовлетворению не подлежат.
Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав лиц явившихся на судебное заседание, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 Гражданского кодекса).
В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Статьей 9 Закона Российской Федерации от дата N... "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (часть 4 статьи 4 Закона об организации страхового дела).
Установлено, что дата, между Л., именуемый в дальнейшем "Страхователь", с одной стороны, и ООО СК "ВТБ Страхование", с другой стороны, заключили договор страхования N... на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ N... от дата и "Правилами ипотечного страхования" ООО СК "ВТБ Страхование" от дата.
Согласно п. п.... настоящего Договора предметом страхования является имущественное страхование и страхование титула. К страховым случаям при имущественном страховании относятся, в том числе выход подпочвенных вод и оседание грунта, конструктивные дефекты.
Застрахованным имуществом указана в договоре квартира, расположенная по адресу: адрес, находящаяся в собственности Страхователя и переданная в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору N... от дата.
В силу п.... настоящего Договора срок договора действует в течение... месяцев.
П. п.... указанного Договора предусмотрено, что страховая сумма на каждый страховой период по каждому объекту страхования устанавливается следующим образом: п. п.... по имущественному страхованию (Квартира) - в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на..., (но не выше действительной стоимости имущества), и на момент заключения договора составила...
дата истец обратился с заявлением в страховую компанию ООО СК "ВТБ Страхование" о выплате страхового возмещения, поскольку на основании заключения межведомственной комиссии от дата постановлением главы администрации городского округа адрес Республики Башкортостан от дата г. N... многоквартирный жилой адрес по ул. адрес в адрес городского округа адрес Республики Башкортостан в части 1-го и 2-го подъездов признан аварийным и подлежащим сносу.
Страховой компанией отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием оснований для признания события страховым случаем.
Из решения Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата по иску прокурора адрес в интересах отдельных жильцов указанного дома к администрации городского округа адрес усматривается, что из справки государственного жилищного инспектора отдела от дата следует, что в ходе проверки адрес установлено, что адрес - х-подъездный 9-этажный, год постройки 1975, управляющей организацией является ОАО "УЖХ адрес ГО адрес, обслуживающей - ООО "ЖЭУ-75". Визуальным осмотром установлено разрушение несущих элементов дома (стен, перекрытий) с образованием многочисленных трещин, в том числе сквозных, в наружных и внутренних стенах, перекрытиях, на лестничных клетках первого и второго подъезда, в помещении кухни, прихожей, зала, спальни в жилых помещениях N... первого подъезда, N... второго подъезда (п. 4.2.1.1, 4.2.1.3 ПиН); деформация дверных и оконных проемов (п. 4.7.2, 4.7.3, 4.7.5 ПиН); значительное нарушение горизонтальности полов (4.4.1,4.4.2 ПиН), в жилых помещениях N.... Состояние конструкции дома свидетельствует о возможном создании угрозы безопасности граждан. Развитие деформации приводит к заклиниванию дверных полотен во входных дверных проемах квартир, что может препятствовать экстренной эвакуации граждан в случае возникновения угрозы безопасности и может привести к трагическому исходу.
Непосредственным обнаружением выявлены нарушения правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда, утвержденных Постановлением Государственного комитета Российской Федерации по строительству и жилищно-коммунальному комплексу от дата N... (далее - ПиН).
В адрес Администрации ГО адрес прокуратурой адрес вынесено представление о рассмотрении на заседании МВК Администрации ГО адрес Республики Башкортостан по признанию помещения жилым помещением, жилого помещения не пригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции вопрос о признании аварийным многоквартирного адрес Республики Башкортостан, об устранении нарушений жилищного законодательства от дата.
Согласно выписки из заседания МВК Администрации ГО адрес от дата, комиссия решила в соответствии с пунктом 3.4 Положения о Межведомственной комиссии ГО адрес Республики Башкортостан поручить управляющей компании провести мероприятия со специализированной организацией с целью наблюдения за осадками фундамента жилого адрес.
Из заключения ООО ПФ "ВУД МАСТЕР" следует, что причина опасения влияния запроектированного жилого дома на прочность несущих строительных конструкций существующих домов N... возникла из-за имеющихся дефектов строительных конструкций дома, находящихся в аварийном состоянии. Установлено, что причиной образования трещин в стенах дома явилось развитие карстовых процессов, вызванных утечкой техногенных вод из городских инженерных коммуникаций. Наибольшая ширина раскрытия трещин составляет 12 - 14 мм. Однако с учетом того, что некоторое время назад выполнялся "косметический ремонт" заделка трещин раствором, истинная ширина раскрытия существенно больше.
Указанным решением суд признал незаконным решением межведомственной комиссии от дата и обязал ответчика провести оценку соответствия жилого дома по адресу: адрес, ул. адрес на пригодность или непригодность для проживания граждан и принять соответствующее решение.
Из заключения межведомственной комиссии, назначенной постановлением Администрации городского округа адрес РБ от дата о признании многоквартирного дома аварийным, подлежащим сносу или реконструкции следует, что согласно заключению по результатам обследования несущих и ограждающих конструкций 1-го, 2-го, и части 3-го подъездов жилого адрес от дата выполненному ГУП институт "БашНИИстрой" следствием образования трещин в стеновых панелях являются неравномерные осадки фундамента из-за активизации карстово-суффозионных процессов на локальных участках. Активизация карстово-суффозионного процесса является основной причиной локальных оседаний естественного основания дома, которые впоследствии привели к осадкам и деформациям фундаментов здания, панелей, а также водонесущих коммуникаций. Увеличение утечек из водонесущих коммуникаций ускоряет развитие карстово-суффозионного процесса.
Из заключения специалистов ГУП института "БашНИИстрой" по результатам обследования несущих и ограждающих конструкций 1-ого, 2-ого и части 3-го подъездов спорного многоквартирного жилого дома от 2015 г. усматривается, что геодезические наблюдения (мониторинг) за деформацией фундамента жилого дома, осуществлялись с апреля 1977 г. по стеновым осадочным маркам М 4, М 9, М 11, М 14 - М 17. Осадка фундамента началась или в процессе строительства жилого дома или сразу же после ввода его в эксплуатацию в 1975 году. Производится она неравномерно и локализована участком фундамента 1 и 2 подъезды. По времени скорость развития осадки фундамента также неравномерна, отмечается активизация в последние 1 - 2 года из-за проявления карстово-суффозионных процессов (образование пустот и провалов в грунте, земной поверхности в результате действия вод различного происхождения (подземных, поверхностных). Состояние части несущих конструкций в результате неравномерных деформаций (разность осадок фундамента за весь период эксплуатации жилого дома около 30 см). 1-го и 2-го подъездов находятся в недопустимом и аварийном состоянии. Необходимо расселение жильцов 1-го и 2-го подъездов жилого адрес.
Постановлением Администрации ГО г. Уфа РБ от дата N... и 2 подъезды многоквартирного адрес в адрес ГО адрес РБ признаны аварийными и подлежащими реконструкции.
Постановлением Администрации городского округа адрес от дата в постановление Администрации ГО адрес РБ от дата N... "О признании многоквартирного адрес в адрес ГО адрес РБ в части 1 и 2 подъездов аварийными и подлежащими реконструкции внесены изменения и указано, что слово "реконструкция" заменено на слово "сносу".
Таким образом дом признан аварийным и подлежащим сносу.
Суд первой инстанции, частично удовлетворяя требования истца, исходил из заключения ГУП институт "БашНИИстрой", согласно которому основанием для признания дома аварийным послужило наличие строительных дефектов конструкций дома, также установлено наличие строительных дефектов конструкций дома (принадлежащей истцу), в связи с чем, взыскал с ответчика сумму страхового возмещения, компенсацию морального вреда, расходы на оплату услуг представителя.
Судебная коллегия полагает, что данные выводы суда являются правильными, основанными на имеющихся в материалах дела доказательствах, которым судом была дана надлежащая правовая оценка. Иного заключения, опровергающего выводы указанной экспертизы, ответчиком не представлено.
Более того, судебная коллегия отмечает, что не только имелись конструктивные дефекты в здании, но и налицо выход подпочвенных вод и оседание грунта, которое также является страховым случаем согласно заключенного между сторонами договора страхования.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что данное событие не является страховым случаем, со ссылкой на п. 3.4.1.5 Правил страхования, не могут повлечь отмену решения суда.
Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).
Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.
Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.
Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.
Иными словами, опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.
Рассматривая спорные правоотношения, судебная коллегия исходит из условий договора страхования, определенных Правилами ипотечного страхования, утвержденных приказом от дата N...-од, действовавшими в период заключения договора (далее - Правила страхования).
Согласно пункта 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. По выбору страхователя договор страхования может предусматривать страхование от наступления страховых случаев по всем, нескольким или одному из числа рисков, предусмотренных Правилами.
В силу п. 3.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Договор страхования, заключенный с истцом, содержит исчерпывающий перечень рисков, определение которых содержится в Правилах страхования, доведенных до сведения истца при его заключении.
В п. 1.1 договора страхования перечислены страховые риски, в числе которых выход подпочвенных вод и оседание грунта и конструктивные дефекты.
Из заключения о признании многоквартирного жилого дома аварийным от дата следует, что основной причиной неравномерного оседания фундамента многоквартирного жилого дома является активизация карстово-суффозионного процесса, приведшая к осадкам и деформации фундамента здания, панелей и водонесущих коммуникаций.
В п. 1.2 Правилах ипотечного страхования разъяснено, что просадка или иное движение грунта, что означает уплотнение грунта, находящегося под воздействием внешней нагрузки или собственного веса, изменения уровня грунтовых вод, обрушении карстовых пустот, подземных выработок полезных ископаемых, выгорания залежей торфа.
Понятие "Конструктивный дефект" означает не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или обрушение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества, и невозможности в связи с этим пользования им по назначению.
Таким образом, поскольку между Л. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключено соглашения о принятии на страхование риска оседания грунта вследствие выхода подпочвенных вод, и конструктивнее дефекты, то у страховщика имелись основания для выплаты страхового возмещения.
Довод ответчика о том, что дефекты имеет 1 и 2 подъезды жилого дома, а не конкретное застрахованное жилое помещение, является несостоятельным, поскольку вышеуказанным п. 1.2, а также п. 3. дата Правил страхования предусмотрено, что дефекты могут иметь застрахованное имущество или здание, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений). Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), о которых на момент заключения договора страхования не было известно страхователю или выгодоприобретателю.
Вышеуказанными доказательствами подтверждается факт повреждения застрахованного имущества - квартиры, принадлежащей Л.
Довод жалобы о том, что основания для взыскания страхового возмещения не имелись, поскольку событие, в результате которого произошло повреждение объекта страхования, произошло до заключения договора страхования, является необоснованным.
В соответствии со статьей 944 ГК Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Неисполнение этой обязанности в силу пункта 3 статьи 944 ГК Российской Федерации может повлечь предусмотренные пунктом 1 статьи 179 указанного Кодекса последствия.
Обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие прямого умысла в действиях страхователя, при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Отказывая в удовлетворении иска страховщика о признании договора страхования недействительным, руководствуясь статьями 166 - 168, 179, 943, 944, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), суд обоснованно исходил из того, что поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие умысла со стороны Л. на сообщение заведомо ложных сведений, сокрытие обстоятельств, имеющих значение для заключения договора.
Более того, материалы дела не содержат доказательств о том, что Л. знал об аварийности дома. Данный жилой дом аварийным признан лишь в 2015 году.
В соответствии с ч. 1 ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
Заключая договор страхования, страховщик не воспользовался предоставленным ему правом и не произвел осмотр и при необходимости экспертизу страхуемого имущества в целях установления его состояния и действительной стоимости.
Судебная коллегия также не соглашается с доводом ответчика о том, что данный случай не является страховым, поскольку имело место изъятие застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие данный довод.
Вместе с тем определяя сумму страхового возмещения, судебная коллегия исходит из следующего.
В силу п. 1.2 Правил страхования под остатком ссудной задолженности понимается сумма основного долга по кредиту, подлежащая возврату страхователем банку.
Согласно п. 3.1.1 договора страхования страховая сумма на каждый страховой период по каждому объекту страхования устанавливается по имущественному страхованию (Квартира) - в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на..., (но не выше действительной стоимости имущества).
Согласно расчету по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет... руб. (л.д....), по условиям договора страхования данная сумма подлежит увеличению на... и составит... руб.
Таким образом, указанная страховая сумма... рубля подлежит взысканию с ответчика путем перечисления на счет выгодоприобретателя Банк ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности страхователя Л. по кредитному договору N... от дата.
Поскольку судебная коллегия пришла к выводу о снижении взысканного размера страхового возмещения, то размер взысканной с ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" в доход местного бюджета государственной пошлины также подлежит снижению до... рублей.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 мая 2016 года изменить в части суммы страхового возмещения, государственной пошлины.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Л. страховое возмещение в размере... рублей путем перечисления на счет выгодоприобретателя Банк ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности страхователя Л. по кредитному договору N... от дата.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход местного бюджета госпошлину в размере... рублей.
В остальной части решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 мая 2016 года оставить без изменения.
Справка: судья ФИО5.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "REALTIST.RU | Теория и практика управления недвижимостью" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 27.10.2016 ПО ДЕЛУ N 33-21724/2016
Требование: О взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.Разделы:
Страхование недвижимости; Экономика и управление недвижимостью; Капитальный ремонт многоквартирного дома; Управление многоквартирным домом
Обстоятельства: Истец указывает, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в связи с наступлением страхового случая обратился к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения, однако его требования оставлены без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 октября 2016 г. по делу N 33-21724/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
судей Свистун Т.К.
Смирновой О.В.
при секретаре Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование" на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 мая 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования Л. к ООО СК "ВТБ Страхование" о выплате страховых сумм, удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Л. страховое возмещение в размере... рублей путем перечисления на счет выгодоприобретателю Банк ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности страхователя Л. по кредитному договору по Кредитному договору N... от дата, компенсацию морального вреда... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере... рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
В удовлетворении встречного иска ООО СК "ВТБ Страхование" к Л. о признании договора страхования недействительным, отказать.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход местного бюджета госпошлину в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Л. (с учетом изменения исковых требований) обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" в котором просил обязать ответчика выплатить остаток ссудной задолженности перед кредитной организацией увеличенный на... в размере... руб. на счет выгодоприобретателя, компенсацию морального вреда в размере... руб., расходы на услуги представителя в размере... руб. в свою пользу.
Требования мотивированы тем, что дата между Л. с одной стороны и ООО СК "ВТБ Страхование" с другой заключен договор страхования, предметом которого является недвижимое имущество, расположенное по адресу: адрес, ул. адрес, находящееся в залоге в Банке ВТБ 24 (ПАО) в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору от дата В связи с наступлением страхового случая дата г. истец обратился к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения, однако его требования оставлены без удовлетворения.
ООО СК "ВТБ Страхование" обратилось в суд со встречным иском к Л. о признании недействительной с момента заключения договора страхования имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием, распоряжением, недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю N..., заключенного дата между ООО СК "ВТБ Страхование" и Л.
Требования мотивированы тем, что осмотр объекта страхования страховщиком фактически не производился, договор страхования заключался на основании представленного Л. отчета об оценке объекта недвижимости, в котором находится квартира. На момент заключения договора Л. представил в страховую компанию недостоверные сведения о состоянии объекта недвижимости. Зная об аварийности дома, скрыл этот факт от страховой организации.
Судом постановлено приведенное выше решение, с которым не согласился ответчик.
В апелляционной жалобе ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" просит решение суда отменить, в иске Л. отказать, встречный иск удовлетворить. Ответчиком указывается, что основания для взыскания страхового возмещения не имелись, поскольку событие, в результате которого произошло повреждение объекта страхования, произошло до заключения договора страхования. Изъятие органом власти и управления квартиры не является страховым случаем. В иске истец не ссылается на наличие конструктивного дефекта. Утечка техногенных вод, вызванное техногенной нагрузкой на почву в результате деятельности человека, не является стихийным бедствием. Поскольку страховое возмещение взыскано неправомерно, требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов также удовлетворению не подлежат.
Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав лиц явившихся на судебное заседание, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 Гражданского кодекса).
В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Статьей 9 Закона Российской Федерации от дата N... "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (часть 4 статьи 4 Закона об организации страхового дела).
Установлено, что дата, между Л., именуемый в дальнейшем "Страхователь", с одной стороны, и ООО СК "ВТБ Страхование", с другой стороны, заключили договор страхования N... на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ N... от дата и "Правилами ипотечного страхования" ООО СК "ВТБ Страхование" от дата.
Согласно п. п.... настоящего Договора предметом страхования является имущественное страхование и страхование титула. К страховым случаям при имущественном страховании относятся, в том числе выход подпочвенных вод и оседание грунта, конструктивные дефекты.
Застрахованным имуществом указана в договоре квартира, расположенная по адресу: адрес, находящаяся в собственности Страхователя и переданная в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору N... от дата.
В силу п.... настоящего Договора срок договора действует в течение... месяцев.
П. п.... указанного Договора предусмотрено, что страховая сумма на каждый страховой период по каждому объекту страхования устанавливается следующим образом: п. п.... по имущественному страхованию (Квартира) - в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на..., (но не выше действительной стоимости имущества), и на момент заключения договора составила...
дата истец обратился с заявлением в страховую компанию ООО СК "ВТБ Страхование" о выплате страхового возмещения, поскольку на основании заключения межведомственной комиссии от дата постановлением главы администрации городского округа адрес Республики Башкортостан от дата г. N... многоквартирный жилой адрес по ул. адрес в адрес городского округа адрес Республики Башкортостан в части 1-го и 2-го подъездов признан аварийным и подлежащим сносу.
Страховой компанией отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием оснований для признания события страховым случаем.
Из решения Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата по иску прокурора адрес в интересах отдельных жильцов указанного дома к администрации городского округа адрес усматривается, что из справки государственного жилищного инспектора отдела от дата следует, что в ходе проверки адрес установлено, что адрес - х-подъездный 9-этажный, год постройки 1975, управляющей организацией является ОАО "УЖХ адрес ГО адрес, обслуживающей - ООО "ЖЭУ-75". Визуальным осмотром установлено разрушение несущих элементов дома (стен, перекрытий) с образованием многочисленных трещин, в том числе сквозных, в наружных и внутренних стенах, перекрытиях, на лестничных клетках первого и второго подъезда, в помещении кухни, прихожей, зала, спальни в жилых помещениях N... первого подъезда, N... второго подъезда (п. 4.2.1.1, 4.2.1.3 ПиН); деформация дверных и оконных проемов (п. 4.7.2, 4.7.3, 4.7.5 ПиН); значительное нарушение горизонтальности полов (4.4.1,4.4.2 ПиН), в жилых помещениях N.... Состояние конструкции дома свидетельствует о возможном создании угрозы безопасности граждан. Развитие деформации приводит к заклиниванию дверных полотен во входных дверных проемах квартир, что может препятствовать экстренной эвакуации граждан в случае возникновения угрозы безопасности и может привести к трагическому исходу.
Непосредственным обнаружением выявлены нарушения правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда, утвержденных Постановлением Государственного комитета Российской Федерации по строительству и жилищно-коммунальному комплексу от дата N... (далее - ПиН).
В адрес Администрации ГО адрес прокуратурой адрес вынесено представление о рассмотрении на заседании МВК Администрации ГО адрес Республики Башкортостан по признанию помещения жилым помещением, жилого помещения не пригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции вопрос о признании аварийным многоквартирного адрес Республики Башкортостан, об устранении нарушений жилищного законодательства от дата.
Согласно выписки из заседания МВК Администрации ГО адрес от дата, комиссия решила в соответствии с пунктом 3.4 Положения о Межведомственной комиссии ГО адрес Республики Башкортостан поручить управляющей компании провести мероприятия со специализированной организацией с целью наблюдения за осадками фундамента жилого адрес.
Из заключения ООО ПФ "ВУД МАСТЕР" следует, что причина опасения влияния запроектированного жилого дома на прочность несущих строительных конструкций существующих домов N... возникла из-за имеющихся дефектов строительных конструкций дома, находящихся в аварийном состоянии. Установлено, что причиной образования трещин в стенах дома явилось развитие карстовых процессов, вызванных утечкой техногенных вод из городских инженерных коммуникаций. Наибольшая ширина раскрытия трещин составляет 12 - 14 мм. Однако с учетом того, что некоторое время назад выполнялся "косметический ремонт" заделка трещин раствором, истинная ширина раскрытия существенно больше.
Указанным решением суд признал незаконным решением межведомственной комиссии от дата и обязал ответчика провести оценку соответствия жилого дома по адресу: адрес, ул. адрес на пригодность или непригодность для проживания граждан и принять соответствующее решение.
Из заключения межведомственной комиссии, назначенной постановлением Администрации городского округа адрес РБ от дата о признании многоквартирного дома аварийным, подлежащим сносу или реконструкции следует, что согласно заключению по результатам обследования несущих и ограждающих конструкций 1-го, 2-го, и части 3-го подъездов жилого адрес от дата выполненному ГУП институт "БашНИИстрой" следствием образования трещин в стеновых панелях являются неравномерные осадки фундамента из-за активизации карстово-суффозионных процессов на локальных участках. Активизация карстово-суффозионного процесса является основной причиной локальных оседаний естественного основания дома, которые впоследствии привели к осадкам и деформациям фундаментов здания, панелей, а также водонесущих коммуникаций. Увеличение утечек из водонесущих коммуникаций ускоряет развитие карстово-суффозионного процесса.
Из заключения специалистов ГУП института "БашНИИстрой" по результатам обследования несущих и ограждающих конструкций 1-ого, 2-ого и части 3-го подъездов спорного многоквартирного жилого дома от 2015 г. усматривается, что геодезические наблюдения (мониторинг) за деформацией фундамента жилого дома, осуществлялись с апреля 1977 г. по стеновым осадочным маркам М 4, М 9, М 11, М 14 - М 17. Осадка фундамента началась или в процессе строительства жилого дома или сразу же после ввода его в эксплуатацию в 1975 году. Производится она неравномерно и локализована участком фундамента 1 и 2 подъезды. По времени скорость развития осадки фундамента также неравномерна, отмечается активизация в последние 1 - 2 года из-за проявления карстово-суффозионных процессов (образование пустот и провалов в грунте, земной поверхности в результате действия вод различного происхождения (подземных, поверхностных). Состояние части несущих конструкций в результате неравномерных деформаций (разность осадок фундамента за весь период эксплуатации жилого дома около 30 см). 1-го и 2-го подъездов находятся в недопустимом и аварийном состоянии. Необходимо расселение жильцов 1-го и 2-го подъездов жилого адрес.
Постановлением Администрации ГО г. Уфа РБ от дата N... и 2 подъезды многоквартирного адрес в адрес ГО адрес РБ признаны аварийными и подлежащими реконструкции.
Постановлением Администрации городского округа адрес от дата в постановление Администрации ГО адрес РБ от дата N... "О признании многоквартирного адрес в адрес ГО адрес РБ в части 1 и 2 подъездов аварийными и подлежащими реконструкции внесены изменения и указано, что слово "реконструкция" заменено на слово "сносу".
Таким образом дом признан аварийным и подлежащим сносу.
Суд первой инстанции, частично удовлетворяя требования истца, исходил из заключения ГУП институт "БашНИИстрой", согласно которому основанием для признания дома аварийным послужило наличие строительных дефектов конструкций дома, также установлено наличие строительных дефектов конструкций дома (принадлежащей истцу), в связи с чем, взыскал с ответчика сумму страхового возмещения, компенсацию морального вреда, расходы на оплату услуг представителя.
Судебная коллегия полагает, что данные выводы суда являются правильными, основанными на имеющихся в материалах дела доказательствах, которым судом была дана надлежащая правовая оценка. Иного заключения, опровергающего выводы указанной экспертизы, ответчиком не представлено.
Более того, судебная коллегия отмечает, что не только имелись конструктивные дефекты в здании, но и налицо выход подпочвенных вод и оседание грунта, которое также является страховым случаем согласно заключенного между сторонами договора страхования.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что данное событие не является страховым случаем, со ссылкой на п. 3.4.1.5 Правил страхования, не могут повлечь отмену решения суда.
Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).
Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.
Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.
Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.
Иными словами, опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.
Рассматривая спорные правоотношения, судебная коллегия исходит из условий договора страхования, определенных Правилами ипотечного страхования, утвержденных приказом от дата N...-од, действовавшими в период заключения договора (далее - Правила страхования).
Согласно пункта 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. По выбору страхователя договор страхования может предусматривать страхование от наступления страховых случаев по всем, нескольким или одному из числа рисков, предусмотренных Правилами.
В силу п. 3.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Договор страхования, заключенный с истцом, содержит исчерпывающий перечень рисков, определение которых содержится в Правилах страхования, доведенных до сведения истца при его заключении.
В п. 1.1 договора страхования перечислены страховые риски, в числе которых выход подпочвенных вод и оседание грунта и конструктивные дефекты.
Из заключения о признании многоквартирного жилого дома аварийным от дата следует, что основной причиной неравномерного оседания фундамента многоквартирного жилого дома является активизация карстово-суффозионного процесса, приведшая к осадкам и деформации фундамента здания, панелей и водонесущих коммуникаций.
В п. 1.2 Правилах ипотечного страхования разъяснено, что просадка или иное движение грунта, что означает уплотнение грунта, находящегося под воздействием внешней нагрузки или собственного веса, изменения уровня грунтовых вод, обрушении карстовых пустот, подземных выработок полезных ископаемых, выгорания залежей торфа.
Понятие "Конструктивный дефект" означает не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или обрушение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества, и невозможности в связи с этим пользования им по назначению.
Таким образом, поскольку между Л. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключено соглашения о принятии на страхование риска оседания грунта вследствие выхода подпочвенных вод, и конструктивнее дефекты, то у страховщика имелись основания для выплаты страхового возмещения.
Довод ответчика о том, что дефекты имеет 1 и 2 подъезды жилого дома, а не конкретное застрахованное жилое помещение, является несостоятельным, поскольку вышеуказанным п. 1.2, а также п. 3. дата Правил страхования предусмотрено, что дефекты могут иметь застрахованное имущество или здание, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений). Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), о которых на момент заключения договора страхования не было известно страхователю или выгодоприобретателю.
Вышеуказанными доказательствами подтверждается факт повреждения застрахованного имущества - квартиры, принадлежащей Л.
Довод жалобы о том, что основания для взыскания страхового возмещения не имелись, поскольку событие, в результате которого произошло повреждение объекта страхования, произошло до заключения договора страхования, является необоснованным.
В соответствии со статьей 944 ГК Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Неисполнение этой обязанности в силу пункта 3 статьи 944 ГК Российской Федерации может повлечь предусмотренные пунктом 1 статьи 179 указанного Кодекса последствия.
Обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие прямого умысла в действиях страхователя, при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельства, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Отказывая в удовлетворении иска страховщика о признании договора страхования недействительным, руководствуясь статьями 166 - 168, 179, 943, 944, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), суд обоснованно исходил из того, что поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие умысла со стороны Л. на сообщение заведомо ложных сведений, сокрытие обстоятельств, имеющих значение для заключения договора.
Более того, материалы дела не содержат доказательств о том, что Л. знал об аварийности дома. Данный жилой дом аварийным признан лишь в 2015 году.
В соответствии с ч. 1 ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
Заключая договор страхования, страховщик не воспользовался предоставленным ему правом и не произвел осмотр и при необходимости экспертизу страхуемого имущества в целях установления его состояния и действительной стоимости.
Судебная коллегия также не соглашается с доводом ответчика о том, что данный случай не является страховым, поскольку имело место изъятие застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие данный довод.
Вместе с тем определяя сумму страхового возмещения, судебная коллегия исходит из следующего.
В силу п. 1.2 Правил страхования под остатком ссудной задолженности понимается сумма основного долга по кредиту, подлежащая возврату страхователем банку.
Согласно п. 3.1.1 договора страхования страховая сумма на каждый страховой период по каждому объекту страхования устанавливается по имущественному страхованию (Квартира) - в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на..., (но не выше действительной стоимости имущества).
Согласно расчету по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет... руб. (л.д....), по условиям договора страхования данная сумма подлежит увеличению на... и составит... руб.
Таким образом, указанная страховая сумма... рубля подлежит взысканию с ответчика путем перечисления на счет выгодоприобретателя Банк ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности страхователя Л. по кредитному договору N... от дата.
Поскольку судебная коллегия пришла к выводу о снижении взысканного размера страхового возмещения, то размер взысканной с ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" в доход местного бюджета государственной пошлины также подлежит снижению до... рублей.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 мая 2016 года изменить в части суммы страхового возмещения, государственной пошлины.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Л. страховое возмещение в размере... рублей путем перечисления на счет выгодоприобретателя Банк ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности страхователя Л. по кредитному договору N... от дата.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход местного бюджета госпошлину в размере... рублей.
В остальной части решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 мая 2016 года оставить без изменения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
Справка: судья ФИО5.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "REALTIST.RU | Теория и практика управления недвижимостью" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)