А. Локтионова
ИПОТЕКА: ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ
Разделы:Ипотека недвижимости; Сделки с недвижимостью
Ипотека - это залог недвижимости. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет. Это значительно удобнее, нежели копить деньги.
Рынок ипотеки в России в последнее время быстро развивается, предлагаются все новые ипотечные программы. Это, с одной стороны, усложняет процедуру выбора, но, с другой стороны, делает ипотеку доступнее и выгоднее.
Насколько доступен ипотечный кредит, зависит от требований банка к заемщику. Как правило, для получения кредита необходимо подтверждение доходов, но перечень доходов, принимаемых во внимание, и форма их подтверждения у каждого банка свои. Некоторые банки-кредиторы требуют наличия определенного трудового стажа, а также регистрации заемщика в том месте, где предполагается получить ипотечный кредит и приобрести жилье.
Оформление ипотечного кредита - процедура, включающая в себя множество этапов:
- сбор необходимых документов;
- прохождение кредитной комиссии банка;
- поиск подходящего жилья, его оценку и страхование;
- заключение договоров кредитования и купли-продажи;
- регистрация договоров.
Ипотечный кредит - это кредит, который выдается под залог приобретаемой квартиры, т.е. приобретаемое жилье оформляется в вашу собственность, а с вами заключается договор о залоге этой квартиры.
Собственник квартиры вправе оформить в ней регистрацию по месту жительства (прописку) себе и любым другим лицам. При этом не требуется согласия ни банка-кредитора, ни кого бы то ни было еще. Напомним, кстати, что и ограничений по количеству жильцов при регистрации для собственника нет, т.е. размер жилплощади роли не играет. Квартиру можно свободно сдать внаем или в безвозмездное пользование.
- Преимущества ипотеки
Главным преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья появляется возможность быстро купить новую квартиру. И даже при неблагоприятном стечении обстоятельств, скажем, вы не в состоянии погасить кредит, реализация предмета ипотеки вернет вам вложенные деньги, а учитывая то, с какой скоростью растут цены на недвижимость, можете получить даже больше чем вложили.
Безопасность операции обеспечивается страхованием жилья, рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а также потери заемщиком трудоспособности.
Кроме того, одновременно заемщику предоставляется существенная льгота по налогу на доходы физических лиц на весь срок ипотеки. В соответствии с Налоговым кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на приобретение жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам.
Длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими, следовательно, не слишком обременительными. В большинстве ипотечных программ предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.
Отметим также, что ипотечные кредиты становятся доступнее с каждым годом.
- Недостатки ипотеки
Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая переплата за квартиру. Переплата по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования.
Более того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще дополнительные расходы, такие как:
- оплата услуг оценочной компании и нотариуса;
- плата банку за рассмотрение заявки на кредит;
- сбор за ведение ссудного счета.
Все вышеперечисленные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.
Далее нельзя забывать о том, что сумма кредита, которую может выдать ипотечный банк, ограничена, с одной стороны, первоначальным взносом заемщика, с другой стороны, величиной его доходов. При этом некоторые кредитные организации принимают во внимание только доход по основному месту работы, подтвержденный справкой.
Также в зависимости от банка и объекта недвижимости могут возникнуть дополнительные требования к заемщику, такие как наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту.
Смотрите далее статьи:
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "REALTIST.RU | Теория и практика управления недвижимостью" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)