Статьи
И. Еланина

СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ, ПРЕДНАЗНАЧЕННОЙ ДЛЯ СДАЧИ КВАРТИРОСЪЕМЩИКАМ: ЧАСТЬ 2

Разделы:
Страхование недвижимости; Экономика и управление недвижимостью; Аренда недвижимости; Сделки с недвижимостью




Весьма часто люди сдают свою квартиру самостоятельно или через знакомых. Однако при этом, как правило, налоги государству не платятся, фактического договора с квартиросъемщиком нет, страховки на квартиру также нет.

Рассмотрим особенности страхования квартиры.
(Начало смотрите в статье: "Страхование квартиры, предназначенной для сдачи квартиросъемщикам: часть 1")

Уплата платежей по договору страхования

Договор страхования может быть заключен по договорной цене, но не превышать трехкратной оценки, установленной оценочной комиссией. В этом случае применяются дифференцированные тарифные ставки.

В случае если квартира была повреждена и после этого отремонтирована, а также при установлении в квартире за период действия основного договора дополнительных устройств страхователь может увеличить размер страховой суммы до ее действительной стоимости с учетом износа, заключив дополнительный договор страхования на срок, оставшийся до окончания основного договора.

Договор страхования заключается по месту постоянного жительства страхователя на основании письменного или устного заявления после осмотра работником страхового органа принимаемой на страхование квартиры.

Договор страхования может быть заключен с уплатой платежей:
- наличными деньгами - страховому агенту (инспектору) одновременно с оформлением договора;
- путем перечисления со вклада страхователя в сберегательном банке на расчетный счет страхового органа.

Договор вступает в силу непосредственно при уплате платежа наличными деньгами - со следующего дня после его уплаты, или при перечислении со вклада - со следующего дня после поступления платежа на счет страхового органа.

Договор, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца срока, указанного в страховом свидетельстве, в размере разницы между страховой суммой, обусловленной договором и выплаченным страховым возмещением.

При выплате полной страховой суммы действие договора прекращается с момента выплаты.

Договоры, заключенные на срок более 1 года, после выплаты страхового возмещения продолжают действовать в последующие годы в полной страховой сумме.

Наступление страхового события

При наступлении страхового события страхователь и в его отсутствие совершеннолетний член семьи или даже квартиросъемщик должны немедленно принять возможные меры к предотвращению дальнейшего повреждения квартиры и заявить о происшедшем в соответствующие органы.

Орган страхования после получения заявления о страховом случае обязан в трехдневный срок составить акт по установленной форме, после чего страхователь может приступать к ремонту (восстановлению) поврежденной квартиры.

Если факт наступления страхового события (кроме случаев, по которым возбуждено уголовное дело) может быть установлен при составлении акта и размер ущерба не превышает определенной суммы денег, то страховое возмещение выплачивается без запроса документов компетентных органов.

Смета (расчет) на восстановление (ремонт) квартиры составляется органом страхования или ремонтно-строительной организацией по ремонту квартир по действующим на момент страхового события ценам. Если страховая сумма определена с учетом договорных цен, то возмещение выплачивается в том коэффициенте, в котором был заключен договор.

Ущерб составляет:
  • при полном уничтожении квартиры без остатков строительных материалов, годных для строительства, - сумма стоимости (оценки) квартиры с учетом износа, равная страховой сумме, обусловленной договором;
  • если квартира уничтожена (разрушена), но имеются остатки строительных материалов, годных для строительства, - разница между суммой стоимости (оценки) квартиры с учетом ее износа и суммой стоимости остатков материалов (с учетом их износа, обесценения в результате страхового случая и расходов на их приведение в порядок), годных для строительства;
  • при повреждении квартиры - стоимость ремонта (восстановление) поврежденной квартиры с учетом износа.

Сумма стоимости ремонта поврежденной квартиры определяется путем применения единичных расценок на заменяемые (восстанавливаемые) конструктивные элементы - части строения или виды работ по нормам, разработанным на основании действующих розничных цен на строительные материалы, тарифов на их перевозку и стоимости услуг на ремонтно-строительные работы, выполняемые по заказам населения, а также по заявленной стоимости этих затрат, если при заключении договора была сделана соответствующая запись на страховом полисе.

Выплата страхового возмещения

Страховое возмещение не выплачивается, если:
  • страховой случай явился следствием умышленных действий страхователя или члена его семьи либо ущерб причинен их действиями, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления;
  • о повреждении элементов отделки и оборудования квартиры не было заявлено в соответствующие органы, а также факт повреждений не подтверждается.

Страховая организация имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, а в его отсутствие - совершеннолетний член семьи, имея к тому возможность, не заявил о страховом случае в установленном порядке и в срок.

Решение об отказе в выплате страхового возмещения в связи с нарушением порядка и срока подачи заявления может быть принято страховой организацией, если в результате такого нарушения не представляется возможным установить факт и причину уничтожения или повреждения квартиры либо определить размер причиненного ущерба.

Выплата страхового возмещения производится страховой организацией, заключившей договор страхования не позднее семи дней после получения всех необходимых документов.

При этом по фактам уничтожения или повреждения квартиры, по которым возбуждено уголовное дело, выплата производится в ходе расследования (до передачи дела в суд) - если виновное лицо установлено и им не является страхователь или член его семьи, а также, если размер ущерба не превышает определенной суммы денег, по окончании расследования (прекращения или приостановления производства по данному делу) - если виновное лицо не установлено и размер ущерба большой.

В случае, когда обвиняемым по делу является страхователь или член его семьи, вопрос о выплате или отказе в выплате страхового возмещения решается страховой организацией после получения приговора (решения) суда.

Страхователь теряет право на страховое возмещение, если ущерб полностью возмещен или его возмещение по решению (приговору) суда производится лицом, ответственным за причиненный ущерб, а также если расследование компетентных органов прекращено по просьбе страхователя. Если же ущерб возмещен частично, то страховое возмещение выплачивается с учетом суммы, полученной страхователем от лица, ответственного за причиненный ущерб.


Вопросу, каким образом правильно сдать квартиру, посвящена статья "Техника сдачи квартиры квартиросъемщикам".










© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "REALTIST.RU | Теория и практика управления недвижимостью" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)