ОБЩИЙ АЛГОРИТМ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Ипотечный кредит – целевое кредитование на покупку жилой недвижимости. Особенностью данного кредита является оформление в залог объекта недвижимости, на приобретение которого данный кредит и был взят.

Для получения ипотечного кредита рекомендуется придерживаться достаточно несложного алгоритма.

В первую очередь необходимо изучить ипотечные программы, которые предлагают различные банки. Наиболее важными показателями указанных программ являются: уровень процентной ставки, порядок расчета и размер ежемесячных выплат по кредиту, требования банка по страхованию заёмщика, кредита или недвижимости, а также условия досрочного погашения кредита.

Соответственно, процентные ставки по ипотеке имеют разные значения в зависимости от предоставляющего кредит банка и срока кредитования, а также желания заёмщика участвовать в программах страхования, которые предлагает кредитор.

Как правило, сравнить несколько сотен актуальных рыночных предложений по ипотечному кредитованию, заёмщику самостоятельно бывает затруднительно без помощи специальных онлайн-сервисов. Указанные интернет-ресурсы, основываясь на информации о процентах по ипотеке, которую предлагают различные банки, предоставляют потенциальному заёмщику необходимые сведения о кредитных продуктах в удобном для анализа и принятия решения виде.

Также следует отметить, что при соблюдении определенных условий потенциальный заёмщик может рассчитывать на льготное ипотечное кредитование. В 2020 году льготы предусмотрены, например, для семей проживающими в ДФО второй и последующий ребенок которых родились с 1 января 2019 года.

Следующим шагом, является обращение в банк для получения решения об одобрении кредита. Потенциальный заёмщик, собрав требуемые банком документы, должен предоставить в выбранный банк заявку на предоставление ему кредита.

Следует отметить, что с 1 октября 2019 года все банки при выдаче любых кредитов должны вычислять показатель долговой нагрузки с учетом всех ранее выданных кредитов и займов. В настоящий момент данный показатель носит информационный характер, однако, не исключено, что в дальнейшем государство установит его предельные значения с целью недопущения чрезмерной закредитованности граждан.

Следующим шагом, является подбор квартиры или жилого дома и предоставление документов для заключения сделки купли-продажи. Требуется оценить стоимость объекта, а также при необходимости получить согласие всех собственников и согласие органов опеки и попечительства (если проживают несовершеннолетние члены семьи собственника) на продажу жилья.

Банк может также потребовать подтверждение наличия у заёмщика денежных средств для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Перечень документов необходимых для заключения договора специфичен для каждого банка, и поэтому необходимо его уточнять заранее.

Следующим шагом, является заключение ипотечного договора и договора купли продажи жилья. Договор об ипотеке заключается только в письменной форме и подлежит обязательной государственной регистрации.

Следует отметить, что начиная с 1 августа 2019 года договор ипотеки на первой странице должен содержать право заёмщика в определенных случаях (например, в трудной жизненной ситуации) на приостановление или снижение размера выплат по кредиту.

Договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств может быть подготовлен сторонами договора или составлен банком.

Заключительным шагом будет осуществление расчетов с продавцом недвижимости. Как правило, передача денежных средств осуществляется под контролем сотрудника банка с использованием банковской ячейки.

Условием открытия банковской ячейки будет предоставление в банк заключенного и зарегистрированного договора купли-продажи объекта недвижимости. При этом в договоре в качестве собственника должен быть указан заёмщик, а банк в качестве залогодержателя.