Статьи
А. Локтионова
Ипотека недвижимости; Сделки с недвижимостью
Размер ставки по кредиту является основным показателем, на который обращает внимание заемщик при выборе ипотечной программы.
Сравнивать напрямую ставки разных ипотечных банков было бы неправильным, так как кроме процента по кредиту заемщику ежегодно придется платить за страхование квартиры и других рисков - это тоже составляет определенный процент от кредита. Помимо этого, по условиям банка возможны другие дополнительные расходы, рассчитываемые как процент от кредита, например плата за обслуживание ссудного счета. Таким образом, чтобы правильно сравнить ипотечные программы по кредитной ставке, необходимо рассчитать фактическую процентную ставку, включающую процент по кредиту, процент по страховке и процент по дополнительным расходам.
Первоначальный взнос - это часть стоимости жилья, которая необходима заемщику, чтобы получить ипотечный кредит.
Ипотечные программы разных банков различаются первоначальным взносом, который может составлять от 0% до 75% стоимости приобретаемого жилья. Источником первоначального взноса могут быть сбережения, продажа имеющегося жилья. Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, таким образом, он может сократить срок кредитования и не переплачивать за приобретаемое жилье. Если первоначальный взнос составляет 70% и более от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то вместо ипотеки можно воспользоваться другим видом кредитования, например потребительским.
В этом случае:
Весьма часто у заемщика нет большого официального подтвержденного дохода, но имеются накопленные средства для первоначального взноса.
Следует оформить потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Необходим только достаточный уровень дохода, чтобы совокупный размер кредитов обеспечивал оплату жилья и обслуживание сразу двух кредитов не стало бременем для вашего бюджета. На российском рынке ипотечного кредитования все больше банков снижают, а то и вовсе отменяют первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Например, у заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, но нет накопленных средств для первоначального взноса.
В данной ситуации можно оформить кредит без первоначального взноса, но только с обязательным подтверждением дохода. При этом важно учесть, что банков, готовых предоставлять кредит без первоначального взноса (без дополнительного залога), очень мало, следовательно, у заемщика практически не будет выбора.
Лучше всего осуществлять платежи в валюте, в которой заемщик получает основной доход. В этом случае нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах по кредиту, и колебания валютного курса одинаково сказываются и на доходах и на стоимости кредита.
Аннуитетные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета, и в начале расчетов по кредиту они меньше по сумме, чем дифференцированные. Но в итоге заемщик, выбравший аннуитетную схему расчетов, заплатит больше процентов. Дифференцированные платежи в начале срока кредитования являются тяжелым бременем, но они непрерывно уменьшаются, и в середине срока ипотечного кредитования у заемщика появляются свободные денежные средства для новых покупок и новых кредитов.
Существенное преимущество ипотечной программы - это возможность досрочного погашения кредита. Отсутствие ограничений и штрафов за эту операцию дает заемщику надежду сократить размер выплат за приобретаемое жилье. Если у заемщика есть проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа, а также с регистрацией в месте, где предполагается приобрести жилье, то все эти нюансы следует учитывать при выборе банка-кредитора и ипотечной программы.
Срок ипотечного кредита может составлять от 3 до 30 лет. Наиболее популярные сроки - 10, 15, 20 лет. Как правило, ипотечный кредит выдается на срок до наступления пенсионного возраста заемщика. Но существуют ипотечные программы, продлевающие сроки кредитования на пенсионный период заемщика (максимально до 70 лет на момент погашения кредита). Естественно, что чем больше срок ипотечного кредита, тем меньше ваш ежемесячный платеж по кредиту, но больше размер переплаты за приобретаемое жилье.
Смотрите также статью: "Виды ипотечных кредитов".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "REALTIST.RU | Теория и практика управления недвижимостью" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
А. Локтионова
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ: ВЗНОС, СТАВКА, СРОК
Разделы:Ипотека недвижимости; Сделки с недвижимостью
Ипотека в общем случае представляет собой залог недвижимости, однако в нашей стране наиболее распространена точка зрения о том, что ипотека дает возможность приобрести квартиру в кредит.
Ипотека дает возможность приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет.
Размер ставки по кредиту
Размер ставки по кредиту является основным показателем, на который обращает внимание заемщик при выборе ипотечной программы.
Сравнивать напрямую ставки разных ипотечных банков было бы неправильным, так как кроме процента по кредиту заемщику ежегодно придется платить за страхование квартиры и других рисков - это тоже составляет определенный процент от кредита. Помимо этого, по условиям банка возможны другие дополнительные расходы, рассчитываемые как процент от кредита, например плата за обслуживание ссудного счета. Таким образом, чтобы правильно сравнить ипотечные программы по кредитной ставке, необходимо рассчитать фактическую процентную ставку, включающую процент по кредиту, процент по страховке и процент по дополнительным расходам.
Первоначальный взнос - это часть стоимости жилья, которая необходима заемщику, чтобы получить ипотечный кредит.
Ипотечные программы разных банков различаются первоначальным взносом, который может составлять от 0% до 75% стоимости приобретаемого жилья. Источником первоначального взноса могут быть сбережения, продажа имеющегося жилья. Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, таким образом, он может сократить срок кредитования и не переплачивать за приобретаемое жилье. Если первоначальный взнос составляет 70% и более от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то вместо ипотеки можно воспользоваться другим видом кредитования, например потребительским.
В этом случае:
- экономится большая часть дополнительных расходов, связанных с ипотекой;
- процедура оформления кредита значительно упрощается;
- ваша квартира не оказывается в залоге у банка.
Весьма часто у заемщика нет большого официального подтвержденного дохода, но имеются накопленные средства для первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса
Следует оформить потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Необходим только достаточный уровень дохода, чтобы совокупный размер кредитов обеспечивал оплату жилья и обслуживание сразу двух кредитов не стало бременем для вашего бюджета. На российском рынке ипотечного кредитования все больше банков снижают, а то и вовсе отменяют первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Например, у заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, но нет накопленных средств для первоначального взноса.
В данной ситуации можно оформить кредит без первоначального взноса, но только с обязательным подтверждением дохода. При этом важно учесть, что банков, готовых предоставлять кредит без первоначального взноса (без дополнительного залога), очень мало, следовательно, у заемщика практически не будет выбора.
Расчет кредита
Лучше всего осуществлять платежи в валюте, в которой заемщик получает основной доход. В этом случае нет расходов на конвертацию при ежемесячных платежах по кредиту, и колебания валютного курса одинаково сказываются и на доходах и на стоимости кредита.
Аннуитетные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета, и в начале расчетов по кредиту они меньше по сумме, чем дифференцированные. Но в итоге заемщик, выбравший аннуитетную схему расчетов, заплатит больше процентов. Дифференцированные платежи в начале срока кредитования являются тяжелым бременем, но они непрерывно уменьшаются, и в середине срока ипотечного кредитования у заемщика появляются свободные денежные средства для новых покупок и новых кредитов.
Существенное преимущество ипотечной программы - это возможность досрочного погашения кредита. Отсутствие ограничений и штрафов за эту операцию дает заемщику надежду сократить размер выплат за приобретаемое жилье. Если у заемщика есть проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа, а также с регистрацией в месте, где предполагается приобрести жилье, то все эти нюансы следует учитывать при выборе банка-кредитора и ипотечной программы.
Срок кредита
Срок ипотечного кредита может составлять от 3 до 30 лет. Наиболее популярные сроки - 10, 15, 20 лет. Как правило, ипотечный кредит выдается на срок до наступления пенсионного возраста заемщика. Но существуют ипотечные программы, продлевающие сроки кредитования на пенсионный период заемщика (максимально до 70 лет на момент погашения кредита). Естественно, что чем больше срок ипотечного кредита, тем меньше ваш ежемесячный платеж по кредиту, но больше размер переплаты за приобретаемое жилье.
Смотрите также статью: "Виды ипотечных кредитов".
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "REALTIST.RU | Теория и практика управления недвижимостью" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)